Архив меток: кредит

• Решили выдать кредит?
  Решили попробовать себя в кредитном бизнесе ?

Главный совет - не делайте этого !

И не говорите потом что я не предупреждал

Для начала я хотел бы разделить всех существующих кредиторов на три градации. В зависимости от того к какой группе Вы себя отнесете и зависит полезность информации написанной мною ниже. Итак... На мой скромный взгляд существует три типа Кредиторов:

• Высшее звено - Серьезные инвесторы которые располагают достаточной суммой для регулярного кредитования на большие и средние суммы. На мой скромный взгляд планка вхождения в данную категорию начинается с оборотов от 30.000 $ в месяц.
• Среднее звено -Кредиторы не "живущие биржей", кредитующие от случая к случаю по мере наличия свободных средств.
• Низшее звено -прошу не обижаться, но это то что поганит "разумный кредитный бизнес" предыдущим двум категориям. Это "кредиторы" пришедшие на рынок с суммами 20-500 $ , которые ни о чем не думают и которые "распределяют" свои риски кредитуя "все что движется" по 5-10 баксов
  Чем же отличаются алгоритмы работы указанных Выше категорий Кредиторов ?

Ведут тщательный анализ заемщика, собирают аналитическую и статистическую информацию, само собой ведут тщательный учет всех финансовых операций.

Так как кредитуют не регулярно то чаще выдают кредиты "по знакомству" (например на форуме), не проводят анализа совсем или только поверхностный анализ. Очень часто даже не ведут учет операций.

Ну тут и сказать нечего...Умеют только нажимать кнопку "выдать кредит". Жизнь их не долга.. После пары "кидков" они уходят из кредитования

Как выдавать кредиты? Собственно существует три основных способа кредитования:

• Биржа кредитов системы Вебмани
• Долговой сервис - через лимиты доверия
• Прямая передача денег без оформления долговых обязательств
• Прямая выписка долговых обязательств на С-кошелёк заёмщика.

Третий вариант не стоит рассматривать вообще так как он ни коим образом не защищает Кредитора юридически. Да, при не возврате долга, можно заблокировать кипер Заемщика. Но это потребует много телодвижений и все равно Система не сможет Вам предоставить юридически значимых документов для судебных органов.

Прямая выписка долговых обязательств на С-кошелёк заёмщика. Это можно сделать прямо из кипера. Буквально за пару минут. Долговые кошельки "С" и "D" вообще являются оснОвой для кредитных обязательств внутри системы. Например, биржа кредитов является лишь надстройкой над механизмом долговых кошельков. Надстройкой с более удобным для учёта интерфейсом. При невозврате выданного таким способом кредита, также автоматически блокируется кипер заёмщика и изменяется логика его функционирования в пользу кредитора. Обнуляется BL. Договор в Арбитраже можно использовать свой, а не типовой WMT. Можно вообще без договора. Также у кредитора есть возможность прямого доступа ко всем закрытым полям аттестата заёмщика. Также можно заказать полный комплект документов для составления искового и подачи в суд. Именно такой способ используют всё больше серьёзных кредиторов и кредитных автоматов, т.к. он даёт более гибкие возможности для интеграции в свои собственные бизнес-модели.

Долговой сервис. Вроде как удобно все....... Но на самом деле (мое личное мнение) сервис имеет столько "неправильных" алгоритмов что я бы не рекомендовал им пользоваться. Поясню: При просрочке кредита деньги не будут автоматически списаны с кошелька заемщика При просрочке кредита кошелек заемшика НЕ блокируется. Без выписки доверенности невозможно узнать и оценить долги Заемщика перед другими Кредиторами. Процедура взыскания долгов не так прозрачна как при кредитовании через Кредитную биржу И самое главное - невозможно провести анализ кредитной деятельности заемщика, невозможно удостовериться что он тот за кого себя выдает (об этом ниже)

Биржа Кредитов. На мой взгляд более менее удобный инструмент для кредитования так как позволяет оценить более глубоко Заемшика. Автоматически отсеивает (по собственным алгоритмам) подозрительных Заемщиков.

А теперь давайте подойдем к самому интересному вопросу - анализ и оценка Заемщика.

В первую очередь я буду давать "советы" для работы на Кредитной Бирже, но само собой все это можно перенести и на долговой сервис. Главное правило Кредитора - Идентифицируй Заемщика Выясните для себя - тот ли он за кого он себя выдает ? Один из основных "кидков" в кредитном бизнесе это получение кредитов на подставные данные. На купленные ВМИДы. Подобных участников называют дропами. Бывают разные по масштабу подготовительные действия для совершения "кидков" С простыми дропами легко бороться и они вычисляются быстро, но "бывает" и тщательно запланированная акция когда вычислить дропа будет невозможно на 99 % Я не буду раскрывать алгоритмы КАК строится "не убиваемый дроп" так как информацией могут воспользоваться "нехорошие люди" Ваша задача провести анализ и выявить дропа. Как это сделать ? У нас (например, но ситуация реальная недельной давности) есть заемщик из Нижнего Новгорода. При подачи первой заявки на Бирже его айпишник НЕ совпадал с данным городом. Возникло подозрение. Последующие заявки начали прыгать по всем городам России. За сутки менялось до 3-х городов. И это были НЕ прокси........ Вот Вам один из крайне глупых примеров дропства. Умный кредитор никогда не станет кредитовать Заемщика с непонятным местом нахождения.

Вывод - при анализе заемщика проверяем все его предыдущие заявки, сравниваем айпишники, выясняем его реальное место нахождение. Крайне отрицательно относимся к Заемщикам выходящим в сеть через сотовых операторов.

Вот тут как раз проявляются минусы Долгового сервиса - айпишники то проверить нельзя. Но можно попросить Заемщика показать скриншот подключений кипера. Там отобразятся все адреса откуда подключался кипер. Как еще можно вычислить дропа? Ну конечно же по сетевой активности. Любой из нас оставляет следы на просторах рунета. Будь то номер кошелька, аськи, мыла, ник на форуме, телефон. Анализируя данные можно выяснить деловую активность, род деятельности и срок пребывание в сети. Дропы не будут иметь всего этого. Кредитная история. Для подготовки к "кидку" дропы обычно накручивают БЛ и кредитную историю. Это выражается в получении кредитов на короткий срок, которые часто выдаются сообщниками. Ну и само собой могут присутствовать положительные отзывы в кипере от подставных лиц. Итого возможные признаки дропа:

• Вызывающий сомнение IP
• Кредитная история из коротких кредитов
• Отсутствие или мало информации в сети о человеке.

Кредиты на угнанные ВМИДы Ну тут собственно ситуация такая же как и с дропами. НО о человеке может быть много следов в рунете. Это достаточно опасная ситуация. Вроде человек "бьется", данные на него есть, сетевая активность приличная ......... а ВМИДом управляет уже другой человек. Этот же вариант применим и в случаи угона аккаунта например на форуме.

Как это отследить?

В первую очередь обращать внимание на IP На цель кредита. Провести аназиз сетевой активности, найти какую либо личную информацию. Например кличку кошки, которая публиковалась несколько лет назад и в ЛОБ задать такой вопрос заемщику. Если в крайне короткий срок (1-2 минуты) правильный ответ не будет дан то досвиданиЯ. Аналогичный прием можно применять и для определения правильно указанного места жительства. Например юзер по паспорту из Урюпинска, айпишник показывает Москву. Ищите инфу по урюпинску, например название кинотеатра, ресторана, дискотеки, клуба. В общем что то такого что житель города должен знать и задаете "хитрый" вопрос типа : " Ты же из Урюпинска? А знаешь кафе "Фиалка" на покровской площади?" А на самом деле на покровской площади стоит кафе "Аврора". Кого еще стоит опасаться ? Ну конечно же "пирамидчиков" которые работают по нарастающей и постепенно увеличивают суммы и проценты А так же людей с неадекватными целями. Достаточно часто встречаются заемщики которые не понимают самой сути кредитования. Что берутся чужие а отдавать надо свои.
Как анализировать Заемщика?

Дело в том что "вкусные" заявки на бирже разлетаются как пирожки, у вас будет всего 5-10 минут на анализ заемщика. Как ни странно но при кредитовании определенную роль играет мощность компа При анализе заемщика мне подчас приходится одновременно держать открытым до 50 страниц эксплоера. При поиске заемщика пользуйтесь Яндексом и Гуглом. Тратить время на остальные поисковые системы смысла нет. При поиске по аське, телефону используйте всевозможные виды написания. Например телефон 89031112233 ищите как -1112233 ,9031112233 а так же еще десяток производных из этого с установкой разделяющих тире. При поиске по мылу ищите как полное мыло так и только то что до @ Если нашли что то похожее то "копайте" в этом направлении и ищите взаимно пересекающиеся связи что бы убедиться что данная информация принадлежит именно данному человеку. То есть система поиска получается как дерево с отдельными и порой достаточно длинными ветками которые постепенно надо отрубать если данные не подтверждаются. Не лишним будет искать следы заемщика и с социалках типа Вконтакте, одноклассники. Не лишним будет проверка Заемщика по различным информационным базам, но не всем они доступны и не всегда дают правильную информацию.
Но самая лучшая вещь при анализе Заемщика это интуиция. Но ее надо тренировать и не всем это дано.

Всем будущим и действующим Кредиторам крайне рекомендовал изучить архивы форума Вебмани в разделе Кредитования. Там можно найти крайне много интересных вещей. А так же рекомендовал потратить 1-2 месяца на анализ всех заявок на бирже БЕЗ выдачи кредитов. Банальная тренировка ума.

P.S. Дополнено: Само собой при анализе заемщика следует обращать внимание на дату регистрации и дату получения персонального аттестата. Вас это удивит........ Но стоит более осторожно относится к Заемщикам которые получили перс сразу после регистрации в системе и дата регистрации менее 2 лет. Обосную. В сети достаточно много предложение получение аттестатов через недобросовестных Регистраторов. В этой ситуации на незаконно полученный скан паспорта регистрируется ВМИД и сразу же получается персональный аттестат. Так же при анализе заемщика обращайте внимание на самого регистратора. Есть регистраторы у которых отозваны полномочия по какой либо причине. Стоит более внимательно проверять заемщиков у которых перс от подобных регистраторов. Обращайте внимание на место нахождения Регистратора и Заемщика. Выглядит странно когда Регистратор в Урюпинске а Заемщик в Питере. Обращайте внимание на наличие на бирже сразу нескольких заемщиков у которых аттестат от одного Регистратора (само собой разговор про мелких регистраторов)

В данной статье я хотел бы затронуть вопрос различных видов "кредитования" и "депозитов" который применяют участники системы WebMoney Transfer.

"Наши люди в булочную на такси не ездят" (с)

Система WebMoney Transfer предоставляет исчерпывающие механизмы для проведения кредитных сделок и инвестирования денежных средств.

Долговой сервис WebMoney
Кредитная Биржа WebMoney
Бюджетные Автоматы

1. С Долговым Сервисом вроде бы все понятно. Выдавать можно кому угодно, вернуть принудительно ..... почти не реально. Юридическая сторона Взыскания Долга по лимиту доверия очень шаткая и на мой скромный взгляд почти нет шансов судебного взыскания.

Хотел бы обратить внимание на то, что определенные Кредиторы требуют от заемщика подписания дополнительного Арбитражного договора.
Считаю это не уместным.
Долговые отношения оформляются Сервисом paymer.com
Сервис Арбитражных Контрактов WebMoney Transfer тут и рядом не стоял. Это разные структуры и Долговые обязательства, и Арбитражный Контракт не имею ничего общего в юридическом плане.
Тем более что Арбитраж НЕ рассматривает споры любого вида связанные с Кредитованием. То есть НЕЛЬЗЯ просить заблокировать ВМИД или отказать в обслуживании ссылаясь на то, что Заемщик в Арбитражном Контракте СОГЛАСИЛСЯ "Если я не верну долг, то откажите мне в обслуживании"
Это просто бред.........

2. Кредиты через механизмы Кредитной биржи бывают двух типов.

2.1. Кредитование через саму Биржу. Тут все идеально. Все в соответствии с законом и Система предоставляет исчерпывающий пакет документов для Судебного взыскания

2.2. Кредитование через Долговые кошельки.

Это полный аналог механизма Кредитной Биржи но в ручном режиме.
ТУТ Кредиторы допускают массу ошибок в результате которых Кредит выдан , но Кредитных отношений НЕ наступает.

Договор Займа может быть признан реально заключенным если :
а) Сторонами подписан Договор займа не нарушающий Закон РФ и правила WebMoney Transfer
б) В Договоре подробно и юридически верно описана сама сделка (лучше взять за аналог договор Биржи)
с) Заемщик принял долговой счет, где в комментариях указан номер Арбитражного Контракта
д) Кредитор перевел Заемщику предмет Займа СТРОГО соответствующий Арбитражному Контракту и в комментарии указан номер Арбитражного Договора.
Почему такой строгий порядок и что "получится" если его не соблюдать?

Для судебного взыскания Долга требуется иметь на руках:
а) Сам договор
б) Документы подтверждающие АСП
с) Документы подтверждающие ФАКТ передачи предмета Займа
Если у нас в Договоре написано "Взял 100 WMZ , обязуюсь вернуть 120 WMZ" , а перевод был сделан 3600 WMR то данный договор в Суде запросто будет признан "безденежным". То есть не заключенным и соответственно никакого Долга нет и в помине.
Конечно "тупые" судья тоже встречаются, но это редко..........

Если мы "кредитуем" через долговые кошельки НО не подписываем Арбитражный Договор то Система WebMoney Transfer НЕ МОЖЕТ предоставить Вам вообще никаких документов, так как никакой Сделки и не было.
Но Кошелек Должника будет заблокирован автоматическими алгоритмами.

Резюмируя.
Если Кредитование через Кредитные кошельки не оформлено правильно, то сам факт кредитных отношений отсутствует.

3. Инвестирования через механизмы Бюджетных Автоматов.

В данном вопросе я полный ламер, но я приглашу в топик специалиста, который сможет ответить на все возникающие вопросы.

=========

Поднимая вопрос о "кредитовании через форум" или "кредитование с заключением Арбитражного Контракта" я хотел бы заметить следующее:

Системой WebMoney Transfer не допускается и не рекомендуется проведение, каких либо кредитных сделок ВНЕ Кредитных механизмов, которые описаны выше.

Цитата:
Соглашение о борьбе с незаконной торговлей
Оператор и Участники системы принимают на себя обязательства:

исключить прямое или косвенное пособничество проведению финансовых махинаций, не передавать и не принимать под проценты титульные знаки системы WebMoney Transfer без должного оформления

Хотел бы заметить, Арбитражный Сервис WebMoney Transfer не не рассматривает кредитные споры любого вида.
Кредитные Сервисы предоставляют определенные автоматические санкции воздействия на Должников (хотя и недостаточные).
Так как Кредитование ВНЕ кредитных механизмов не допустимо то и Арбитражный Сервис не станет рассматривать Иски нарушителей Регламента.

Исходя из выше изложенного следует, что методов воздействия на "Заемщика" который получил деньги прямым переводом НЕТ. Юридической основы для обращения в судебные органы так же нет.

Если Вы кому то отправили 1000 WMZ и думаете что это Кредит то это не так. Это просто благотворительная помощь!

Если между Заемщиком и Кредитором заключен грамотный Арбитражный Договор и был перевод денег напрямую то чисто теоретически (!!!) можно получить информацию о данной сделки для судебного взыскания.

Но чисто теоретически. Так как Центр Аттестации предоставит данные документы исключительно по следственному или судебному запросу.
А вот подать иск в Гражданский суд будет невозможно без наличия каких либо подтверждающих факт долга документов. Судья пошлет в эротическое путешествие.

Так же хотел бы обратить внимание на тенденцию "Кредитование по фотокопии паспорта"
Персональный аттестат WebMoney Transfer имеет проверенные поля, имеется подпись заявителя. Есть хоть какая то доказательная база.
Но есть лица кто "кредитует" формальные аттестаты предоставляющие фотокопию документов как гарантию возврата.

Взыскать долг с формального WMID НЕВОЗМОЖНО !!!!!! Ни при каких обстоятельствах. В Аттестате может быть прописан кто угодно и эти данные не проверены.
Всякие фотокопии документов можно исключительно свернуть трубочкой , а дальше знаете что .......
Хотите рисковать своими деньгами? Велком.